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招商银行 发展金融科技全面提升竞争力

http://www.hljen.cn 时间: 2017-10-10 15:13:12
作者: 记者 孙悦群 来源: 黑龙江经济报

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  “在消费升级大浪潮驱动下,未来几年消费金融市场潜力广阔,互联网金融机构,电商、支付机构都在厉兵秣马鏖战消费金融大市场,整个消费金融市场成为蓝海市场,蕴藏着银行业未来巨大的发展机会。银行业在其中将发挥自己所长,借助大数据、人工智能等新技术,在消费金融市场找到自己的一片发展空间,让消费金融市场焕发应有的活力和潜力,成为金融市场的一种新常态、新生态。”招商银行副行长刘建军在银监会银行业例行发布会上表示。与此同时,招商银行信用卡于8月28日宣布旗下掌上生活App6.0版本正式上线。新版本以金融科技为“核动力”,发力消费金融,开创“第一消费金融App”。


依托移动端布局十万亿级市场


  信用卡作为银行发展消费金融的重要业务之一,发展态势尤为迅猛。以招商银行信用卡为例,最新半年报显示,其信用卡累计发卡量8812万张,交易额1.29万亿元,同比增长22.27%。信用卡贷款余额4560.86亿,较上年末上升11.51%。信用卡利息收入189.20亿元,同比增长21.63%;信用卡非利息业务收入67.75亿元,同比增长29.37%。

  “信用卡本身就是消费信贷,实际上从信用卡成立的那天到现在15年了,一直在做消费信贷。我们很早就有消费分期,有商品分期,有店面分期,这些都是消费信贷。”招商银行副行长刘建军表示。“这两年根据客户的习惯,招行把这些产品进行优化和创新,推到比较醒目的手机界面来,让客户以最快的时间看到它、关注到它、能够使用它。”

  招商银行信用卡选择依托掌上生活App发展消费金融。谈及“第一消费金融App”背后的思考,相关负责人表示:“这次的6.0版本,我们的想法其实也很简单,消费金融本身就是我们的专业所在,结合要回归金融本质的背景,最终确定了消费金融作为6.0版本的方向,同时基于我们在规模、产品、技术等方面的优势,所以明确提出来‘第一消费金融App’这样一个品牌的定位。”

  事实上,这款战略级产品已成功聚集起4000万绑定用户,并成为发展消费金融业务的重要抓手。“我们的消费信贷现在余额突破5000亿元,其中40%多的产品都是通过掌上生活App渠道实现的。”招商银行信用卡中心总经理张东称。


创新基因提供发展驱动力


  互联网公司都是先抢占场景,然后以钱包产品形成闭环,而银行天然就是做支付的,所以,银行要开始进行异于互联网行业的“反向突破”——从支付平台延伸到场景服务。招商银行信用卡相关负责人表示,“从互联网到金融这是支付宝的做法,而我们是坚守金融的本业,在慢慢向外,向互联网的场景去扩展。”

  以掌上生活App为平台,聚焦用户吃、喝、玩、乐、购等方面的需求,推出融入各类消费场景的产品,通过“场景连接、科技金融”重塑“人与消费”、“人与金融”的关系。具体来说,就是围绕移动消费、商圈消费、境外消费三大场景,提供金融服务,致力于让场景围绕所有用户去创建和生长。移动消费方面,用户可在掌上生活App上优惠购买全国一万多家商户的“餐饮代金券”、借助“智能比价”电影票售票系统,享受票价优惠等;商圈消费方面,掌上生活App依托商圈资源,成功连接起线上购买与线下享用的O2O闭环;境外消费方面,掌上生活App可解决旅行产品购买、机票酒店优惠、线上签证、境外商户优惠、人民币还款等境外游需求,实现“一站式”服务。“技术前进一小步,就会让我们的业务、产品往前跨越一大步。”招商银行信用卡方面称。在技术层面,不得不提的是早在2015年就已推出的“一键锁卡”,这是国内第一款由银行自主研发,可帮助用户在掌上生活App客户端自主管理卡片交易从而降低风险的功能。其传递了招商银行信用卡让客户参与到银行的风控体系中,共同守护客户账户安全的创新理念。目前这项功能已经作为银行卡的标配,监管部门要求各家银行都要具备这项基本功能。


以用户思维回归客户需求本源


  “回归到客户需求的本源。客户和招商银行信用卡的交互,目的实际上就是为了能够支持消费,为了获取消费金融。经过这两三年的提炼,可以真正看到客户的需求在这里。”招商银行信用卡中心总经理张东称。

  据了解,在先后推出还款型、商品型、现金型产品的基础上,掌上生活App结合细分场景进一步发力,打造了e招贷、e闪贷、e分期、现金分期、掌上取现等细分产品,形成了覆盖装修、结婚、出国、求学、购车等人生重要场景的完整消费链,充分释放用户消费信贷需求。“e系列”消费金融产品不仅具有额度高、放款快、还款方式灵活的特点,还实现了对更多非招商银行持卡人的业务覆盖,从而让掌上生活App成功构建起一个更加开放的消费金融产品体系,进而成为国民级的消费金融平台。

  “e智贷这次也是我们6.0升级最大的秘密武器,可能其他银行的消费金融产品也有类似的,但是这样智能推荐的产品和搜索引擎在业内属于首创。”招商银行信用卡相关负责人表示。从e智贷的推出来看,掌上生活App希望能够回到用户的核心信贷需求,站在用户的视角下,用技术的手段去缩短消费信贷产品到用户的路径长度,从而做到供需直联、提升效率。


用FinTech全面提升竞争力


  “招商银行高度重视金融科技的投入与发展,董事会决定将利润的1%作为金融科技的投入基金,鼓励银行在金融科技方面的投入,最近我们还召开董事会,如果利润1%不够的话,我们还可以扩大到销售额的1%,当然这个还要看需求。”据招商银行董事长李建红表示,金融科技是对银行下一步最重大的挑战,同时也是银行发展最大的机遇。

  招商银行的战略转型已经进入下半场,招商银行将定位为一家金融科技银行,金融科技将成为下半场转型的核动力。面对激烈的市场竞争,除了产品面“硬实力”的比拼外,FinTech也已全面融入到风控、服务等每一个环节中。

  “在移动互联网不断发展壮大的态势下,我们如何为掌上生活这一个平台打造一个坚实可靠的后台,为客户提供一个银行级别的有安全感的产品,这其实是我们风控人一直不断追求的。”招商银行信用卡相关负责人表示。

(编辑:王爱华)